Errores De Planificación De La Jubilación, Probablemente No Se Dé Cuenta De Que Está Haciendo

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Errores de planificación de la jubilación, probablemente no se dé cuenta de que está haciendo[editar]

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  • Planificación joven: una hoja de ruta para la jubilación

Aunque la jubilación puede ser un momento satisfactorio en la vida de las personas, también puede ser estresante.[editar]

  • Esto es especialmente cierto si eres víctima de los siguientes errores, así que asegúrate de evitarlos a toda costa.

1. Depender demasiado de la Seguridad Social[editar]

  • Millones de personas mayores cobran el Seguro Social al jubilarse, y esos pagos mensuales juegan un papel fundamental para ayudar a los beneficiarios a mantenerse al día con sus gastos. Pero si planea vivir solo con la Seguridad Social una vez que su carrera llega a su fin, está cometiendo un gran error.
  • Contrariamente a lo que le han hecho creer, el Seguro Social no está diseñado para reemplazar su cheque de pago anterior. Si fue un ganador promedio, esos beneficios se traducirán en aproximadamente el 40% de sus ingresos anteriores. Si ganaras más, reemplazarán un porcentaje aún menor.
  • Dado que la mayoría de las personas mayores necesitan más del 80% de sus ganancias anteriores para vivir cómodamente, deberá tomar medidas para asegurar ingresos fuera de lo que obtiene del Seguro Social. En su mayor parte, esto significa financiar un plan de jubilación como una IRA o 401 (k) durante sus años de trabajo, pero también podría significar la planificación para trabajar a tiempo parcial en la jubilación, el alquiler de su casa como senior o una serie de otras posibilidades. La clave, sin embargo, es reconocer que, si bien el Seguro Social lo ayudará a pagar las cuentas al jubilarse, no será suficiente para financiar sus años dorados por sí mismo.

2. Suponiendo que sus costos de vida caerán drásticamente[editar]

  • Muchas personas asumen que una vez que se jubilen, sus gastos de vida se reducirán mágicamente. Pero lo más probable es que sus facturas mensuales no cambien demasiado una vez que ya no esté trabajando.
  • Piense en las cosas en las que gasta dinero hoy en día, como vivienda, alimentos, servicios públicos y ropa. Todos estos son elementos que seguirás necesitando cuando seas mayor, y no importa si estás trabajando o no en ese momento. Incluso puede llegar a descubrir que algunos de sus gastos aumentan en el momento de la jubilación, como el cuidado de la salud y el ocio.
  • De hecho, el Employee Benefit Research Institute descubrió el año pasado que aproximadamente el 46% de los hogares gastan más dinero, no menos, durante sus primeros dos años de jubilación, mientras que el 33% gasta más durante sus primeros seis años fuera de la fuerza de trabajo. Para evitar problemas financieros más adelante en la vida, elabore un presupuesto de jubilación que refleje con precisión los costos que enfrentará y asegúrese de que los ingresos que anticipa sean suficientes para respaldarlo. De lo contrario, podría considerar posponer la jubilación hasta que se encuentre financieramente en un mejor lugar.

3. No aprovechar las contribuciones de actualización[editar]

  • Muchos trabajadores se atrasan en los ahorros de jubilación durante las primeras etapas de sus carreras, cuando los pagos de préstamos estudiantiles, los costos de alojamiento y otros gastos consumen la mayor parte de sus ingresos. Afortunadamente, aquellos que tienen 50 años o más tienen una excelente oportunidad de recuperar los años perdidos de ahorros en forma de contribuciones de recuperación.
  • Si está ahorrando en una IRA y tiene al menos 50 años de edad, actualmente puede aportar $ 1, 000 adicionales por año por un total anual de $ 6, 500 (los trabajadores menores de 50 años pueden contribuir con solo $ 5, 500). Si está ahorrando en una 401 (k), puede hacer una contribución de recuperación de $ 6, 000 por un total anual de $ 24, 500 (comparado con $ 18, 500 para trabajadores más jóvenes).
  • Desafortunadamente, muchas personas no se aprovechan de las contribuciones de actualización y, como tales, terminan quedándose atrás cuando llegan los años dorados. De hecho, solo el 14% de los participantes de 401 (k) de 50 años y más realizaron contribuciones de actualización en 2017, según datos de Vanguard.
  • Si está atrasado en los ahorros, es imperativo que tome medidas para aumentar sus ahorros, ya sea reduciendo los gastos para liberar efectivo o tomar un empleo secundario y usar sus ganancias para financiar su plan de jubilación. De lo contrario, es posible que se encuentre con una gran desilusión cuando lleguen sus años dorados y se dé cuenta de que no tiene suficiente dinero para hacer las cosas que siempre soñó.

4. Olvidando los impuestos[editar]

  • Entre sus beneficios de Seguro Social y su nido de ahorros, es posible que se encuentre en el extremo receptor de una corriente de ingresos bastante saludable en el momento de la jubilación, especialmente si ha ahorrado bien. Pero no suponga que todo ese dinero será suyo para quedarse. Lo más probable es que el IRS también tenga derecho a su parte, especialmente si sus ingresos de jubilación son sustanciales.
  • Hay varias maneras en que puede ser gravado en la jubilación. En primer lugar, a menos que tenga una IRA Roth o 401 (k), sus retiros de ahorros serán gravados como ingreso ordinario, lo que significa la tasa más alta posible. Lo mismo es cierto para muchos tipos de pensiones. Además, si su ingreso excede un cierto límite, podría cobrar impuestos hasta en un 85% de sus beneficios de Seguro Social. Finalmente, así como los intereses y los ingresos por inversiones son gravables durante sus años de trabajo, también están sujetos a impuestos durante la jubilación.
  • ¿La comida para llevar? Asegúrese de incluir los impuestos en la combinación cuando calcule los ingresos anticipados de su jubilación. Si planea retirar $ 30, 000 al año de su 401 (k) y espera que su tasa de impuesto a la renta ordinaria sea del 25%, sepa que terminará con solo $ 22, 500 y planifique sus gastos en consecuencia.
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  • Mientras más piense en la planificación de la jubilación, mejor le irá cuando lleguen finalmente sus años dorados. Evite estos errores y estará preparándose para un futuro más seguro desde el punto de vista financiero.

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Referencias[editar]