¿En Sus 40 años Sin Ahorros Para La Jubilación? Haz Estos Tus Próximos Movimientos

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¿En sus 40 años sin ahorros para la jubilación? Haz estos tus próximos movimientos[editar]

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  • ¿Su nido de huevos durará?

No es un secreto que los estadounidenses, en general, están atrasados con los ahorros para la jubilación. Si bien una cosa es tener entre 20 y 30 años sin nido de huevos, cuando alcanzas los 40 años es una mala situación.[editar]

  • Aunque el estadounidense promedio de entre 44 y 49 años tiene un poco más de $ 81, 000 para el futuro, según el Instituto de Política Económica, hay muchos de 40 y tantos años sin ahorros en absoluto. Si eres uno de ellos, aquí tienes cómo recuperarte.

1. No entres en pánico[editar]

  • Por más peligroso que sea encontrarse en los 40 sin un centavo destinado a sus años dorados, no se dé demasiada cuenta. La buena noticia es que todavía tiene varios años de trabajo por delante para ponerse al día, así que en lugar de insistir en lo que no ha ahorrado, centre su energía en mejorar en el futuro.
  • Cree un presupuesto si todavía no tiene uno para que pueda ver a dónde va su dinero mensualmente. Esto puede ayudarlo a comprender lo que le llevará a su fondo de ahorros de manera consistente. Luego comprométase a ahorrar una cantidad razonable por el resto de sus años de trabajo para que pueda recuperar el tiempo perdido.
  • Imagine que tiene 47 años sin ahorros y desea jubilarse en 20 años. Si logras ahorrar $ 600 al mes durante las próximas dos décadas y tus inversiones generan un retorno anual promedio del 7% durante ese tiempo, estarás cerca de los $ 300, 000. Haga que sea $ 800 por mes, y verá casi $ 400, 000.
  • De acuerdo, ninguna de estas cifras lo hará rico en su último año, pero podría proporcionarle los ingresos suficientes para que pague sus cuentas y viva un estilo de vida razonablemente cómodo, especialmente cuando tiene en cuenta otras fuentes de ingresos, como la Seguridad Social.

2. Libere más efectivo para ahorrar[editar]

  • Si no ha estado ahorrando para la jubilación hasta la fecha, lo más probable es que sus cheques de pago se agote mensualmente con los gastos de subsistencia. Entonces, en lugar de seguir cayendo en esa trampa, examine su presupuesto recién creado y decida dónde está dispuesto a ahorrar. Si puede reducir el tamaño de su vivienda y ahorrar $ 500 por mes en los costos de su vivienda, esos $ 6, 000 adicionales al año pueden ir directamente a su nido de ahorros.
  • Por supuesto, puede ver su presupuesto y decidir que no hay forma de cortar las esquinas. Y está bien, siempre que encuentres una forma de generar más ingresos.
  • Dado que su jefe probablemente no le otorgará un aumento instantáneo solo porque está atrasado con los ahorros para la jubilación, su próxima mejor apuesta en este sentido es conseguir un alboroto, es decir, un segundo concierto además de su trabajo principal. Por cierto, el 14% de las personas con problemas hacen ese trabajo adicional con el propósito expreso de ahorrar para la jubilación, así que si prefieres no comprometer demasiado tu estilo de vida, o realmente sientes que has reducido tus gastos tanto como sea posible, entonces asumir ese trabajo extra es probablemente el movimiento correcto para usted.

3. Piensa en extender tu carrera[editar]

  • Llega un momento en que solo puedes hacer tanto para compensar tus errores. Si realmente no desea ahorrar para cuando cumpla los 40 años, es posible que deba hacer planes para ampliar su carrera y utilizar esos años adicionales en el trabajo no solo para ahorrar dinero, sino también para dejar intactos sus ahorros.
  • En el ejemplo anterior, vimos que si se ahorraran unos impresionantes $ 800 al mes durante 20 años, se obtendrían casi $ 400, 000 de ahorros. Pero imagine que puede mantener esa tasa de ahorro durante cinco años adicionales. Hacerlo le dejará $ 607, 000 para la jubilación, suponiendo que el mismo promedio anual del 7% de retorno de la inversión.
  • Ahora, podría argumentar que no hay necesidad de comprometerse a extender su carrera cuando solo tiene 40 años y tiene suficiente tiempo para hacer esa llamada. Pero esta es la cuestión: cuanto más apegado esté a una cierta edad o fecha de jubilación, más difícil será para usted alejarse de esa noción cuando sea mayor y posiblemente esté agotado. Por otro lado, si te dices a ti mismo desde una edad relativamente temprana que debes esforzarte por trabajar más tiempo, será más fácil subirte a ese plan una vez que aterrices en esa situación.
  • Tener 40 años sin ahorros para el retiro no es bueno, sin importar cómo lo mires. Pero en lugar de perder la calma o, aún peor, resignarse a la idea de no retirarse nunca, tome medidas para controlar sus finanzas y tome decisiones que le permitan comenzar a depositar dinero en serio.
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  • Al mismo tiempo, prepárese mentalmente para trabajar un poco más para evitar el estrés financiero en su último año. No tener ahorros a largo plazo en sus 40 años es una situación de la que puede recuperarse. La clave, sin embargo, es comenzar a hacer cambios tan pronto como sea posible para que no aterrice en los 50 con el mismo saldo inexistente.

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